Toronto-Dominion Bank menghadapi denda dan hukuman yang belum pernah terjadi sebelumnya dari pejabat AS setelah diduga gagal menghentikan pencucian uang narkoba senilai ratusan juta dolar.

Bank tersebut setuju untuk membayar lebih dari $3 miliar kepada berbagai lembaga AS dan membatasi pertumbuhannya sampai para pejabat mengatakan TD Bank telah berbuat cukup banyak untuk memperbaiki masalah pengawasan internalnya. AS juga dapat memaksa bank TD untuk mengurangi asetnya jika tidak dapat memenuhi persyaratan penyelesaian.

Berikut lima hal yang perlu diketahui tentang skandal pencucian uang TD Bank.

Jaringan pencucian uang memindahkan $670 juta melalui rekening TD

Tiga jaringan pencucian uang memanfaatkan dugaan kegagalan TD Bank, memindahkan lebih dari $670 juta melalui rekening TD antara tahun 2019 dan 2023, menurut Departemen Kehakiman (DOJ).

Selama rentang enam tahun dari Januari 2018 hingga April 2024, bank tersebut gagal memantau aktivitas nasabah senilai $18,3 triliun — 92 persen dari total volume transaksinya.

“TD Bank menciptakan lingkungan yang memungkinkan berkembangnya kejahatan keuangan. Dengan membuat layanannya nyaman bagi para penjahat, hal ini menjadi satu kesatuan,” kata Jaksa Agung Merrick Garland pada konferensi pers Kamis.

Sebuah 'sasaran empuk' bagi para penjahat

Salah satu skema diduga memindahkan dana terlarang senilai lebih dari $470 juta melalui TD Bank antara Januari 2018 dan Februari 2021 dan menyuap karyawan TD dengan kartu hadiah senilai lebih dari $57.000, kata pemerintah.

Individu di balik skema tersebut, yang dikenal oleh karyawan TD sebagai David, “telah berusaha mencuci uang melalui berbagai lembaga keuangan, namun ia menemukan bahwa TD Bank memiliki kebijakan dan prosedur yang paling permisif sehingga memilih untuk mencuci sebagian besar dananya di sana,” Garland dikatakan.

Jaksa Agung menggambarkan tindakan David sebagai “setidaknya jelas,” mencatat bahwa ia menyetor lebih dari $1 juta tunai dalam satu hari pada beberapa kesempatan dan ia segera keluar dari bank menggunakan cek bank dan transfer kawat.

Dalam skema lain, lima karyawan TD membantu mencuci $39 juta ke Kolombia. Jaringan pencucian uang ketiga memiliki rekening untuk setidaknya lima perusahaan cangkang di TD Bank yang mereka gunakan untuk mentransfer hampir $120 juta.

Pegawai TD nampaknya menyadari masalah bank tersebut, salah satu pegawainya menggambarkan bank tersebut sebagai “sasaran empuk” bagi “orang jahat” dan pegawai lainnya menggambarkannya sebagai “nyaman”.

“Tidak ada salahnya bank berusaha memberikan kenyamanan layanannya bagi nasabahnya yang jujur. Tapi ada sesuatu yang sangat salah dengan bank yang sengaja membuat layanannya nyaman bagi para penjahat,” kata Garland.

TD Bank membuat sejarah yang tidak diinginkan

Dugaan pelanggaran pencucian uang TD Bank membuat sejarah

Bank tersebut merupakan bank terbesar dalam sejarah AS yang mengaku bersalah atas tuduhan yang diajukan berdasarkan Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA), yang memaksa bank untuk menyimpan catatan yang dimaksudkan untuk mencegah dan mendeteksi kejahatan keuangan. TD Bank juga akan membayar denda terbesar yang dikeluarkan untuk pelanggaran BSA dan juga merupakan bank pertama yang mengaku bersalah melakukan konspirasi untuk melakukan pencucian uang.

“Undang-undang anti pencucian uang kita menyatakan bahwa bank yang dengan sengaja gagal memberikan perlindungan terhadap skema kriminal juga merupakan penjahat. Itulah TD Bank,” kata Garland.

Tindakan keras terhadap TD Bank adalah tindakan federal paling agresif yang diambil terhadap bank besar sejak hukuman bersejarah yang dijatuhkan pada Wells Fargo pada tahun 2018. Wells Fargo didenda $1 miliar dan terpaksa membatasi total asetnya sebesar $1,9 triliun setelah serangkaian penjualan. skandal.

TD Bank mungkin terpaksa melakukan pengurangan

Seperti Wells Fargo, TD Bank akan dikenakan pembatasan asetnya, yang akan mencegah pertumbuhan bank melebihi $434 miliar —- tingkat asetnya pada 30 September. Namun TD Bank juga mungkin terpaksa melakukan penyusutan jika gagal memenuhi persyaratan tersebut. membuat perubahan yang ditentukan oleh regulator bank federal.

Jika TD Bank tidak dapat mencapai perubahan tersebut dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) – regulator federal utamanya – maka TD Bank akan terpaksa mengurangi total asetnya hingga 7 persen. OCC dapat meminta TD Bank untuk melakukan pemotongan lagi hingga 7 persen setiap tahunnya jika bank tersebut gagal mematuhi perintah baru tersebut.

“Prioritas pertumbuhan yang terus-menerus dari TD Bank dibandingkan kontrol memungkinkan karyawannya melanggar hukum dan memfasilitasi pencucian ratusan juta dolar. Kegagalan manajemen risiko bank yang terang-terangan menarik pelaku ilegal dan sangat mengerikan serta tidak dapat diterima,” kata Penjabat Pengawas Mata Uang Michael J. Hsu.

“Tindakan OCC yang terkoordinasi dan komprehensif, termasuk penerapan pembatasan aset, akan memastikan bahwa bank fokus pada membangun pengendalian yang tepat yang sepadan dengan profil risikonya.”

Para pengkritik bank mengatakan lebih banyak hal yang harus dilakukan

Meskipun penyelesaian TD Bank mungkin bersejarah, hal ini tidak banyak membantu menenangkan para pengkritik sektor keuangan dan pembuat kebijakan yang mendukung peraturan bank yang lebih ketat.

Senator Elizabeth Warren (D-Mass.), yang sejak lama mengkritik bank-bank besar, mengatakan denda sebesar $3 miliar hanyalah “biaya menjalankan bisnis” untuk perusahaan sebesar TD Bank.

“Penyelesaian ini membuat para eksekutif bank lolos dari tuntutan karena mengizinkan TD digunakan sebagai dana gelap kriminal. @TheJusticeDept & @USOCC harus berbuat lebih baik dalam menegakkan undang-undang anti pencucian uang.”

Warren dan regulator keuangan lainnya telah lama meminta lembaga-lembaga tersebut untuk membubarkan bank-bank besar yang melanggar hukum.

Profesor hukum bisnis Universitas Michigan Jeremy Kress, mantan pengacara Federal Reserve, memuji OCC karena berpotensi memaksa TD Bank untuk mengurangi asetnya, namun mengatakan hal itu harusnya bersifat wajib.

“OCC tampaknya telah belajar dari pembatasan aset Wells Fargo yang berkepanjangan oleh The Fed: pembatasan aset TD menyatakan bahwa OCC mungkin mengharuskan TD untuk *mengurangi* asetnya sebesar 7% untuk setiap tahun ketidakpatuhan,” tulis Kress di X.

“Satu-satunya alasan saya: penyusutan harus bersifat wajib, bukan berdasarkan kebijaksanaan OCC.”